Cómo obtener préstamos personales online fiables

Actualmente la mayoría de empresas de crédito personal que operan online suelen generar cuanto menos desconfianza con sus posibles clientes. Es por ello que muchos de los usuarios de internet que buscan conseguir créditos personales desconfían de la gran mayoría de estas empresas y no llegan ni a realizar la primera consulta.

Esto es a causa del concepto llamado denmasiado fácil para ser verdad. Si una empresa de crédito rápido nos ofrece la posibilidad de conseguirlo en tan sólo tres pasos puede levantar en el usuario el gusanillo de la sospecha que hace que este no consulte. Actualmente las empresas con estos planteamientos tienen tan sólo un 15% de consultas en sus páginas de aterrizaje, es decir, de cada 100 personas que entran en la página en la que estas empresas anuncian sus ofertas de crédito tan solo 15 consultan sobre las condiciones del préstamo personal.

Las empresas crediticias que empiezan informando tienen mejores números

Una de las mejores opciones para estas empresas de créditos personales online es por medio de la información, con técnicas de alta menos agresivas, como la que realiza la empresa BigBank.es, que ofrece a sus usuarios la posibilidad de darse de alta y hablar con un gestor comercial que revise toas sus posibilidades antes de solicitar cualquier tipo de crédito.

Estos gestores ofrecen atención personalizada a sus usuarios e interceden con la empresa de una forma mucho más humana que la que ofrecen otras empresas crediticias que operan por internet. gracias a esto conseguir un crédito por internet es mucho más cercano a los clientes y por ello mucho más efectivo. además la posibilidad de darse de alta en estas empresas para obtener información sobre los créditos nos permite comprar todas las opciones y decantarnos por una u otra.

La velocidad de respuesta otra clave a la hora de solicitar créditos personales por internet

Otra de las ventajas de estas empresas es la velocidad con la que responden a las solicitudes de créditos personales por internet. Esto es gracias a que cuentan con una gran cantidad de comerciales especializados en banca y atención al cliente que le permite analizar todos los datos de los solicitantes de crédito en poco tiempo y gestionar sus solicitudes de préstamo personal hasta en 15 minutos. Gracias a esto empresas como BigBank son punteras a la hora de conceder créditos rápidos online.

La nueva modalidad de créditos personales

La actual crisis económica y el aumento en la presión por parte de los bancos a la hora de conceder un crédito ha creado un nuevo sector de negocio crediticio que cada vez se está extendiendo más. Es el llamado crédito personal de segundo nivel o subcrédito de particular a particular.

El primer ciclo de este nuevo método de financiación personal apareció con las empresas de créditos rápidos. Estas empresas ofrecen créditos rápidos con dinero que obtienen en muchos casos de los bancos y que generan beneficios arbitrando con los porcentajes que estos les brindan en relación a los que ellos ofrecen a sus clientes.

Los usureros se podrían especializar en crédito personal

Si bien los únicos que ofrecian préstamos personales de persona a persona hasta hace poco eran los denominados usureros, actualmente estos están especializandose en los llamados arbitrajes suaves, y pueden ver perjudicados sus nichos de negocio en favor de los llamados prestamistas de segundo nivel

El crédito personal deriva de banco a persona y persona a persona

El nuevo método para obtener crédito personal para gente que no lo obtiene de su banco es el de persona a persona a través del bancos sin aval. Es decir, una persona que no puede obtener crédito, lo solicita a través de otra que sí lo puede obtener. Esta a cambio recibe cada mes el pago de la letra de dicho préstamo más un pequeño interés, con lo que realmente está obteniendo un pequeño beneficio en negro del préstamo que concede.

Estos préstamos se suelen hacer sin aval y entre personas muy conocidas entre ellas, amigos o familiares. Los créditos se conceden sin aval por parte del prestamista final y suelen cobrarse en la gran mayoría de los casos. Esto crea una economía sumergida que puede crecer rápidamente si los bancos siguen sin conceder créditos personales.

La mayoría de las personas que ofrecen estos créditos son aquellas que pueden ampliar su propia hipoteca o solicitar una ampliación de créditos actuales. Esto les ayuda a pagar sus propios créditos y obtener así un método de aligerar sus propias deudas. Es gran riesgo de esta modalidad es que el destinatario final del dinero no pueda pagar y la persona que otrorga dicho crédito acabe embargada y sin poder realizar ninguna acción para recuperar su dinero.

El pago del crédito primer factor de estrés en España

Según un estudio realizado recientemente, uno de los factores más perjudiciales para la salud de los españoles es el estrés, y el mayor desencadenante de dicho estrés en la actualidad no es la falta de trabajo, o la posibilidad de perderlo, es el crédito.

La gran mayoría de los españoles en mayoría de edad están pagando algún tipo de crédito. Afrontar esos pagos ocupa gran parte del salario obtenido en el trabajo, cualquier español que no esté pagando un crédito tiene un nivel de preocupación mucho menor.

Esto de debe a que cuando no se está pagando un crédito no se tiene la necesidad apremiante de ingresar cada mes el equivalente al pago de la letra, cuando no hay dinero se consume menos como solución. Pero cuando hay que entregar una cantidad de dinero concreta cada mes al banco, la tensión crece, ante la posibilidad de no poder afrontar dichos gastos y sus posibles consecuencias.

El gasto en crédito supera los gastos básicos

El estudio revela que la mayoría de los ciudadanos que pagan un crédito, la letra de este es muy superior a la suma de los gastos llamados imprescindibles que podrían ser comida, ropa y calzado, teléfono y energía. El gasto medio en crédito en una familia supera los 480€ al mes, mientras que los gastos básicos rondan los 400€ al mes.

La mayoría de familias siguen manteniendo también gastos más superfluos como televisión, internet, ocio en unas medias de 150€ al mes, una cantidad muy inferior a la que estas familias ahorran.

El crédito por encima de la mitad de los ingresos medios

Otro dato que muestra este estudio es que muchos de los llamados hipotecados están pagando varios créditos que superan en total el 50% de los ingresos mensuales que perciben. Estos usuarios en su momento tenian salarios más elevados, y solicitaron créditos por encima de lo que en la actualidad se pueden permitir. Para solucionar esto se puede acudir a la reunificación de préstamos.

5 consejos al obtener crédito rápido

Planificar los plazos del crédito rápido

Lo primero antes de solicitar un crédito rápido es saber si lo podemos devolver y en cuantos plazos. Hemos de planificar nuestras cuentas asumiendo la letra del crédito rápido como una letra más y adaptarla a nuestros ingresos para evitar imprevistos después a la hora de amortizarlo.

Ajustar el total final del crédito rápido

También hemos de evitar solicitar una cantidad mayor de la necesaria en el crédito rápido. Hay que tener en cuenta que un crédito rápido se solicita para un gasto puntual, cuando solicitamos este tipo de crédito las condiciones de amortización son muy duras y por lo tanto cuanto mayor sea el importe mayores serán nuestros gastos a largo plazo.

Conseguir las mejores condiciones de cancelación del crédito rápido

Nadie puede leer el futuro, con lo que es posible que en un futuro necesitemos otro préstamo mayor, para una nueva adquisición como un coche o una nueva vivienda. Si estamos pagando un crédito rápido podemos obtener dentro de ese nuevo préstamo capital suficiente para cancelarlo, si las condiciones de cancelación nos son favorables será para nosotros como reducir el interés de nuestro crédito rápido o unificarlo con el nuevo. Existen entidades de crédito que aunque ofrezcan condiciones duras de amortización no lo son tanto en la cancelación del préstamo.

El crédito rápido con aval proporcional

Poner una propiedad muy cara como aval para un crédito rápido que en muchas ocaciones no llega a los 6.000€ es una salvajada. Hay que intentar poner como aval alguna propiedad que tenga un valor equivalente al de la cantidad solicitada. Es posible asegurar el préstamo para que sete se cubra en caso de problemas laborales o económicos futuros que nos impidan cumplir con las letras.

El crédito rápido sólo si es necesario

Existe gente que solicita créditos rápidos para conseguir compras no básicas o los llamados caprichos como pueden ser vacaciones, compras de temporada e incluso montar fiestas como aniversarios. Hay que tener en cuenta que los llamados gastos superfluos pueden costarnos más del doble si los pagamos por medio de créditos rápidos.

Es aconsejable ahorrar para pagar ese tipo de gastos que pagarlos por medio de créditos rápidos.

Tarjetas de crédito online

Cómo conseguir una tarjeta de crédito y débito

Existen decenas de empresas bancarias desde las que obtener tarjetas de crédito. De entre todas debemos de diferenciar las tarjetas de crédito convencionales de las tarjetas de crédito que funcionan como una tarjeta de débito y las tarjetas de crédito virtuales.

Tarjetas de crédito con saldo a crédito

Estas tarjetas son las que nos conceden las entidades bancarias online. Funcionan como una tarjeta de crédito y las recibimos en nuestra casa físicamente de la misma forma que el resto de tarjetas. Estas tarjetas pueden ser Visa, Mastercard e incluso de la red 4B y pertenecen a la banca online. Pueden tener un crédito de hasta 2000€ en algunos casos y suelen estar hábiles para todo el mundo.

Para conseguir este tipo de tarjetas de crédito es necesario contar con una cuenta bancaria en una de esas instituciones y disponer de la documentación que estas empresas precisen, tales como nómina, aval etc..

Tarjetas de crédito a débito

Estas tarjetas de crédito son las que funcionan como una tarjeta a débito, es decir, con ellas se puede pagar y sacar dinero siempre que hayan fondos suficientes en nuestra cuenta. Empresas como Epassporte o MoneyBookers cuentan con tarjetas de este tipo, su conste suele ser de unos 10€ anuales y son tarjetas Visa.

Tarjetas de crédito Virtuales

Estas son tarjetas que nos otorga nuestro banco exclusivamente para operaciones online o de banca virtual. Existen dos tipos de tarjeta de crédito virtual, las que primero deben recargarse de saldo antes de ser usadas y las que están vinculadas a una cuenta bancaria y permiten operaciones por un límite establecido que a posteriori se carga mensualmente a dicha cuenta.

Usar las tarjetas de crédito online

Hoy en día se usan las tarjetas de crédito online para todo tipo de transacciones. La tarjeta más segura para este tipo de menesteres es la tarjeta de crédito virtual con recarga anticipada. Con este tipo de tarjeta jamás podemos gastar más dinero del destinado a nuestros gastos online y es mucho menos susceptible de ser asaltada.

Préstamos personales más caros y escasos en 2012

Con la entrada de 2012 se puede obtener un primer balance en relación al 2011 en el ámbito de créditos y préstamos de consumo. Los llamados préstamos personales se han encarecido considerablemente en los primeros 31 días de 2012. A esto debemos sumar el endurecimiento de las condiciones de acceso a dichos préstamos personales, con lo que el panorama para los usuarios de estos créditos está empezando a ser bastante duro.

Reunificar préstamos la opción al préstamo personal

Una de las opciones por la que están optando la mayoría de usuarios que requieren de un préstamo es la de la reunificación de créditos como alternativa al préstamo personal, englobando así las letras en una sola y accediendo a ampliaciones de los préstamos antiguos.

Esta opción está siendo la más viable a la hora de acceder a crédito personal en la mayoría de ámbitos.

Apurar las tarjetas de crédito otra de las opciones alternativas

Una segunda hola me minicréditos personales se están llevando en la actualidad por medio del uso sistemático de las tarjetas de crédito, pero esto puede terminar siendo una bomba de relojería para los bancos y para las pequeñas economías, ya que las letras de estas tarjetas también pueden acabar convirtiendose en créditos de dudoso cobro y desestabilizar las cuentas de los bancos, y en convertirse en una letra más para los usuarios de la que o obtener beneficio alguno.

A esto hay que sumar que los intereses de devolución de las tarjetas de crédito incrementan de manera exponencial a medida que se reduce la cuantía de los pagos con lo que podemos encontrar usuarios pagando a crédito unas letras que consten solo de intereses.

Las empresas de crédito rápido ofrecen préstamos personales que vaqn de 200€ a 6000€

La oferta más peligrosa de prestamos personales para el consumidor la podemos encontrar en las empresas de préstamos rápidos. Estas empresas ofrecen intereses realmente altos a la hora de conceder un préstamo personal y no dudan en ejercer cualquier derecho de embargo a la mínima demora. Es aconsejable evitar a estas empresas en la medida de lo posible.

Los créditos personales se encarecen en Septiembre

Todos los años las entidades bancarias encuantran las llamadas fechas calientes en las que encarecer las condiciones de los créditos personales. Una de estas fechas calientes es el mes de Septiembre que coincide copn la vuelta a los colegios por parte de los niños y adolescentes en edad escolar además de para universitarios y alumnos de formación profesional.

Los estudios son cada vez más caros, y el pago de libros, material escolar y cuotas de comedor pueden llegar a ser un lastre para más de una familia. Este mes de Septiembre la incorporación de un niño al colegio puede suponer un incremento de hasta 800€ en el presupuesto familiar.

Debido a esto los bancos y empresas de créditos rápidos se multiplican en las búsquedas de internet y las ofertas de crédito personal se multiplican.

Los créditos cada vez con más avales

Uno de los detalles que encontramos es que la gran mayoría de empresas sólo conceden estos créditos personales sobre personas con hipoteca o con nómina fija (pensionistas, funcionarios etc..) y buscan avales cada vez más diversos

El negocio de los conseguidores de préstamos personales

Uno de los negocios que cada vez prolifera más con las necesidades de conseguir préstamos por parte de los bancos está siendo el de los conseguidores de préstamos, los reunificadores de deudas etc..

Estas empresas se lucran consiguiendo préstamos de los bancos como empresa que después ellos pasan al cliente con condiciones superiores en forma de crédito personal.

esta práctica se está extendiendo sobremanera y está impulsada por los mismos bancos, que ven como ofreciendo créditos blandos a sus propias empresas filiales después obtienen un interés mayor de los créditos personales, a su vez es una manera de eliminar puntos de su índice de morosidad, adulterando los datos a la hora de recibir una evaluación como empresa, ya que los créditos de cobro dudoso pasan a nombre de la empresa subsidiaria.

Aumentan los créditos a consejeros de la banca

A ver que ha pasado con la banca. En el año anterior, justo con la debacle bancaria, los rescates con dinero público a bancos y muchas otras noticias negativas para el sector, aparece una serie de noticias que cuanto menos da que pensar.

Las noticias por separado sobre créditos, bancos y consejeros de entidades bancarias no son ni la mitad de concluyentes. El problema viene cuando comparamos datos.

En 2010 se redujo el crédito a PYMES ahogando muchas empresas

Las pequeñas y medianas empresas españolas (pymes) son las que tienen más dificultades para acceder al crédito bancario y Según el estudio, realizado con encuestas a 5.320 empresas, de las que 1.004 eran españolas, el 25% de las pymes que solicitaron un crédito en España vio su solicitud rechazada por el banco, mientras que otro 28% sólo consiguió un importe inferior al que necesitaba. Fuente, La Vanguardia

Los préstamos personales cayeron un 50% en 2010

El importe de los préstamos hipotecarios otorgados por las entidades financieras nacionales para que las familias adquieran sus viviendas tocó su punto más bajo durante el primer mes de este año. Según portavoces del sector, la estruendosa caída se debe al “fin de la deducción fiscal en diciembre de 2010”.

El importe de las hipotecas concedidas en enero de 2011 alcanzó los 2.453 millones de euros, según los datos que suministra el Banco de España.

Esta cifra representa un sorprendente 75% menos a la otorgada en diciembre de 2010 (9.712 millones de euros) y 43,9% menor a la registrada en enero del año pasado. Claro esta, el fin de las ventajas fiscales según los bancos introduce una alteración en los resultados. Fuente creditospersonales

Los créditos a consejeros de los bancos aumentan un 63%

Y aquí viene el lío. Los dueños de las llaves de las cajas parece ser meten mano y la sacan llena, vamos, como dejar al perro a cargo del plato de carne.

Bancos y cajas declaran en público que empresas y familias deben desapalancarse, pero, en privado, miman a los miembros de sus cúpulas. En plena sequía de crédito, las 16 mayores entidades del país aumentaron el saldo de préstamos con sus consejeros un 63%. Juntos sumaban 345 millones de euros en 2010. Destacan las subidas de Bancaja, Novacaixagalicia, Popular, Caja Madrid y Santander. Fuente: Cincodías

Los consejeros se gastan el dinero de los préstamos en invertir en bolsa

Directivos y consejeros aprovechan el pánico del mercado para comprar a bajo precio, aprovechando el pánico de la bolsa y los desplomes, bien es sabido que en épocas de crisis y caidas existen los rebotes y despuntes. Casualmente los bancos han sido los más perjudicados del pánico vendedor y por las posiciones cortas, así como por los problemas derivados de la crisis de deuda y los rumores del mercado. Y sus consejeros han aprovechado la coyuntura, aunque la práctica también se ha producido en otros sectores. Las compras de ‘insiders’ se han disparado en el último mes.

Por ejemplo Bankia, que salió a bolsa el pasado 20 de julio, ha perdido desde el 2 de agosto un 5%. El consejero de la entidad Francisco Verdú se ha hecho con 2.755 acciones a 3,6 euros. También Sabadell ha experimentado este tipo de compras, por parte de su vocal Héctor Colonges, que se ha hecho con más de 2 millones de euros en acciones del banco. Fuente: Cotizalia

El presidente de la patronal madrileña CEIM cuenta con préstamos vivos por 2,8 millones de euros con Bankia. Así lo indica el folleto remitido por el grupo a la CNMV ante su salida a Bolsa. Fuente: Cincodias

Conclusión de nuestra banca y sus consejeros

Como podemos ver los bancos están negando el dinero a las Pymes y a los hogares españoles para especular con sus propias empresas en beneficio propio.

Estos son los ciclos de la posible estafa de los consejeros de los bancos en bolsa:

1. Se prestan el dinero a sí mismos a intereses que causan agravio comparativo.
2. Esperan a que la bolsa se desplome, incluidas las acciones de los bancos que les han prestado el dinero, que por cierto son para el que trabajan ellos mismos.
3. Invierten a bajo precio en acciones de su propia empresa con ese dinero prestado
4. Recogen beneficios.

Bankia y la BCE dan más valor a empresas con deudas de hasta 700 millones que a trabajadores con hipoteca

El préstamo que Caja Madrid concedió al Real Madrid en junio de 2009 para financiar los fichajes de Cristiano Ronaldo y Kaká servirá a Bankia como garantía con la que obtener liquidez ante el Banco Central Europeo (BCE).

El préstamo al Real Madrid se formalizó en una póliza con fecha 23 de junio de 2009 por 76,5 millones de euros. El tipo de interés es del euríbor a seis meses más un margen entre 1,5 y 2,5 puntos. El club que preside Florentino Pérez paga intereses semestralmente y debe pagar el principal en tres plazos, los días 3 de julio de los años 2012, 2013 y 2014. Caja Madrid se quedó en prenda los contratos y derechos audiovisuales del Real Madrid como garantía. El Real Madrid logró otro crédito similar del Banco Santander para completar la financiación de los fichajes de Ronaldo (unos 94 millones) y Kaká (algo más de 60 millones).

Bankia ha emitido bonos a través de un fondo por importe de 772,85 millones de Euros, El fondo se constituye para transformar esos préstamos en valores de renta fija homogéneos, estandarizados y, por ello, susceptibles de servir como garantía a la hora de pedir préstamos al Banco Central Europeo para lograr liquidez.

Ver noticia aquí

Las cajas no financian Pymes y trabajadores pero si a empresas con fuertes deudas.

Aquí es donde aparece nuevamente el amiguismo entre los grandes empresarios y es que volvemos a lo mismo, empresas con menores necesidades económicas y menor deuda no tienen acceso al capital, pero el gran empresario puede dar un pelotazo fuera de su nombre a pesar de tener la empresa que lo pide deudas de hasta 700 millones de Euros. Se puede ver en Marca las mismas declaraciones que aquí, en las que dejan claro que el Real Madrid tiene una deuda neta de 400 millones de Euros y neta de 700 millones de Euros.

Qué ocurre si el Real Madrid no paga el crédito

Es muy sencillo, si el Real Madrid o el F.C Barcelona no pagan sus créditos, obtendrán otros, cantidades escandalosas de dinero para que veamos como le dan a la pelotita los cuatro fichajes de turno.

No habrá embargos, no habrá pérdidas para estas empresas, sino, simplemente otros créditos con los que además volverán a gastarse cantidades millonarias en fichas de jugadores y fichajes, hay que recordar que los salarios en fichas de Madrid o Barcelona cuestan más de 100 millones de Euros anuales, y se pagan con préstamos que han dado bancos que han recibido dinero de ayudas públicas.

Mientras se habla de copago de la seguridad social en algunas autonomías.

Las empresas de crédito personal generan un 200% más de beneficios en 2011

Debido a la gran oferta de créditos y productos que rodean a los préstamos personales y a los grandes beneficios que estos generan cada vez es mayor tambien el interés que se genera a la hora de ofertar estos productos.

En la televisión las horas punta de informativos y bloques de anuncios de alto Share (Nivel de audiencia), encontramos siempre las publicidades de los bancos punteros ofreciendo cuentas nómina y ofertas en créditos personales.

Estas publicidades sempre están en orden prioritario en relación a otros anuncios de otros prodctos. Esto se debe a que los productos que rodean los préstamos personales generan un alto nivel de beneficios, por encima de empresas alimenticias o de automoción.Por lo tanto los bancos invierten mucho más dinero que otras empresas en vender sus créditos personales

A su vez estos bancos crean sub-productos bancarios desde las llamadas marcas B, que realmente son sucursales de los bancos con otras marcas y que operan con otras condiciones diferentes a las de los bancos A con lo que no solo diversifican el mercado de créditos personales sino qyue aumentan su propio margen de competencia, al poder competir desde varias marcas diferentes.

Créditos y préstamos personales es uno de los términos más caros de Google

La publicidad en Google funciona a modo subasta, a más pujantes más caro es el precio de esta publicidad. En ella entran no solo los grandes bancos, sino tambien sus firmas B. Bancos regidos por una misma central ofrecen sus préstamos personales con diferentes condiciones tanto de adquisición como de amortización.

A esto se han sumado comparadores independientes que tambien obtienen grandes beneficios anunciando créditos y préstamos personales por medio de calculadoras de préstamos que en definitiva dirigen a sus usuarios a su publicidad interna, estos a su vez aumentan la competencia de anunciantes por estas palabras y encarecen el precio de la publicidad con lo que el coste para vender un crédito personal se incrementa.

Conclusiones sobre publicidad en créditos personales

Una de las conclusiones que se puede sacar de todo esto es que cada vez está más caro conseguir un crédito, pero a su vez tambien está más caro vender un préstamo personal a causa de la gran competencia que se está generando en estos productos.