Cómo obtener préstamos personales online fiables

Actualmente la mayoría de empresas de crédito personal que operan online suelen generar cuanto menos desconfianza con sus posibles clientes. Es por ello que muchos de los usuarios de internet que buscan conseguir créditos personales desconfían de la gran mayoría de estas empresas y no llegan ni a realizar la primera consulta.

Esto es a causa del concepto llamado denmasiado fácil para ser verdad. Si una empresa de crédito rápido nos ofrece la posibilidad de conseguirlo en tan sólo tres pasos puede levantar en el usuario el gusanillo de la sospecha que hace que este no consulte. Actualmente las empresas con estos planteamientos tienen tan sólo un 15% de consultas en sus páginas de aterrizaje, es decir, de cada 100 personas que entran en la página en la que estas empresas anuncian sus ofertas de crédito tan solo 15 consultan sobre las condiciones del préstamo personal.

Las empresas crediticias que empiezan informando tienen mejores números

Una de las mejores opciones para estas empresas de créditos personales online es por medio de la información, con técnicas de alta menos agresivas, como la que realiza la empresa BigBank.es, que ofrece a sus usuarios la posibilidad de darse de alta y hablar con un gestor comercial que revise toas sus posibilidades antes de solicitar cualquier tipo de crédito.

Estos gestores ofrecen atención personalizada a sus usuarios e interceden con la empresa de una forma mucho más humana que la que ofrecen otras empresas crediticias que operan por internet. gracias a esto conseguir un crédito por internet es mucho más cercano a los clientes y por ello mucho más efectivo. además la posibilidad de darse de alta en estas empresas para obtener información sobre los créditos nos permite comprar todas las opciones y decantarnos por una u otra.

La velocidad de respuesta otra clave a la hora de solicitar créditos personales por internet

Otra de las ventajas de estas empresas es la velocidad con la que responden a las solicitudes de créditos personales por internet. Esto es gracias a que cuentan con una gran cantidad de comerciales especializados en banca y atención al cliente que le permite analizar todos los datos de los solicitantes de crédito en poco tiempo y gestionar sus solicitudes de préstamo personal hasta en 15 minutos. Gracias a esto empresas como BigBank son punteras a la hora de conceder créditos rápidos online.

La banca respira ante la decisión del gobierno

Si había alguna esperanza de que se aprobara la medida que permite a un hipotecasdo saldar su deuda entregando la vivienda sobre la que pesa dicha hipoteca, esta se desvaneció en las últimas jornadas y desapareció definitivamente en la votación del congreso.

Durante la defensa de la moción, cuyo resultado fué 36 votos a favor, 181 en contra (PP) y 118 abstenciones (PSOE), el diputado de Izquierda Plural Joan Coscubiella Conesa recriminó al Gobierno por dedicarse a promocionar para la banca un código de medidas de aceptación voluntaria y rehusar regular derechos para las familias y obligaciones para las entidades financieras.

El diputado de CIU Pere Macias Arau presentó una enmienda encaminada a “dar soporte jurídico” a la moción de Izquierda Plural consistente en la reforma de diversos aspectos de la Ley Concursal y de la Ley de Enjuiciamiento Civil para dotar de garantías jurídicas a la dación en pago y así poder promoverla.

Todos promente presentar alternativas al deshaucio por la hipoteca

La diputada del PP Irene Garrido Valenzuela defendió las propuestas presentadas por De Guindos en su interpelación con la intención de “evitar un problema mayor que el que intentamos solucionar”, en referencia a la caida de los bancos en bolsa si se aprueba dicha moción, al tiempo que adelantaba que el Gobierno “adoptará urgentemente medidas legales justas” sobre este cuestión.

El diputado del PSOE Antonio Hurtado Zurera avanzó que presentará un proyecto de ley de insolvencia personal para evitar que todos los riesgos recaigan en ciudadanos y sean compartidos por las entidades bancarias, mediante el establecimiento de una moratoria de dos años en el pago de las cuotas y que se suspendan los embargos y desahucios de personas sin recursos.

El diputado de UPyD Carlos Martínez Gorriarán adelantó que la próxima semana su grupo presentará un proyecto de ley sobre la dación en pago con el fin de “evitar la exclusión social de los hipotecados” y además dijo que se deben buscar más soluciones a la dación, como la mediación de los jueces entre bancos y particulares, para resolver los problemas generados por las deudas hipotecarias.

Las últimas caidas en bolsa un justificante

Una de las razones de peso que se pueden preveer son las últimas grandes caidas de la banca española en bolsa. Si bien se han frenado levemente en las últimas horas y están siendo provocadas por la quita de la deuda griega, habría que asumir que la aprobación de la dación en pago de la hipoteca hundiria las acciones del sector financiero español, ya de por sí más castigado que el resto.

Como se puede apreciar, a última hora de hoy el resto de bancas europeas han respirado, recuperando el precio de sus acciones, pero los bancos españoles han mantenido la jornada en negativos con Sabadell, Popular, Bankinter y CaixaBank. a la cabeza de los malos datos.

Los bancos siguen sin soltar crédito

Las entidades bancarias elevaron sus depósitos hasta los 820.000 millones de euros tras la megainyección que hizo la BCE el pasado 29 de febrero, en la que los bancos pidieron 529.531 millones prestados. Se trata de un nuevo récord en los depósitos desde la existencia del Euro.

Los bancos reciben un interés bajísimo, del 0,25%, por estos depósitos en el BCE. Los datos aportados hoy ponen de manifiesto que la inyección de dinero que han llevado el Banco Central Europeo, tras la que hizo en diciembre por casi medio billón de euros, no está sirviendo para que el crédito fluya y el dinero llegue a la economía y que las tensiones persisten en los mercados. Además el mayor aumento de las peticiones de crédito al BCE se ha dado en bancos pequeños.

Barra libre con el crédito para los bancos

Según ha informado el regulador europeo, 800 firmas financieras han acudido a la subasta, 300 más que en la anterior, para cubrirse las espaldas de cara a los vencimientos del año que viene e, incluso, para el próximo aprovechando las bajas condiciones de financiación y teniendo en cuenta que, aunque el préstamo exceda sus necesidades, siempre pueden devolver el sobrante sin esperar a vencimiento o reinvertirlo en bonos a corto plazo. En total, el sector financiero acumula una inyección de más de un billón de euros en crédito en tan sólo dos meses.

Hoy las acciones de la banca a la baja

A pesar de toda esta inyección de liquidez las bolsas han abierto a la baja esta mañana con caidas significativas para el sector bancario que acumula pérdidas a lo largo de todas la mañana en contrapartida a la euforia del viernes.

Baja en un 6% la solicitud de hipotecas y en un 24% la concesión

Las cifras de solicitud de hipotecas ligeramente errada.

Según el ministerio del interior este año 2011 se han soicitado un 6% menos de créditos hipotecarios que el año anterior. Esta cifra no es real, ya que se basa en la cantidad de solicitudes de hipoteca presentadas a cada entidad bancaria y no en las concedidas por las mismas.

A esto hay que sumar el número de solicitudes de hipotecas que no llegan a pasar del filtro inicial que proponen los bancos a la hora de cursar una solicitud de crédito hipotecario. Actualmente para solicitar una hipoteca es necesario presentar una aserie de documentos mucho más ámplia y estricta que en años anteriores, hecho que hace desistir a muchos solicitantes de hipoteca antes de realizar sus peticiones.

Esto hace que ese 6% que presenta el ministerio de interior como cifra de descenso de solicitudes de hipotecas sea un número bastante más alejado de la realidad.

Los endurecimientos de las concesiones de hipotecas otro freno

Otro de los frenos a la hora de conseguir una hipoteca es el endurecimiento de las condiciones de las mismas. si bien antes de la crisis inmiobiliaria con sólo presentar una nómina se obtenia acceso a hipotecas demasiado elevadas para el hipotecado, en la actualidad la verdad es bien diferente, y para obtener una hipoteca es necesario cumplir una serie de requisitos que desaniman a gran parte de las personas que necesiten una vivienda.

El abaratamiento del alquiler rebaja las solicitudes de hipoteca

Por otra parte nos encontramos con que el abaratamiento del alquiler anima a muchas familias a esperar tiempos mejores a la hora de comprar una casa. Estas acceden a alquileres en lugar de embarcarse en una hipoteca en espera de salir de la crisis.

Las espectativas para 2012 de un descenso del 8% en la concesión de hipotecas

Según previsiones de agencias inmobiliarias y asociaciones de consumidores la caida de las hipotecas podría estar entre un 8% hasta un 20% en el peor de los casos, con lo que esto afectará tambien sobremanera al precio de las viviendas que puede entrar en caida libre.

5 consejos al obtener crédito rápido

Planificar los plazos del crédito rápido

Lo primero antes de solicitar un crédito rápido es saber si lo podemos devolver y en cuantos plazos. Hemos de planificar nuestras cuentas asumiendo la letra del crédito rápido como una letra más y adaptarla a nuestros ingresos para evitar imprevistos después a la hora de amortizarlo.

Ajustar el total final del crédito rápido

También hemos de evitar solicitar una cantidad mayor de la necesaria en el crédito rápido. Hay que tener en cuenta que un crédito rápido se solicita para un gasto puntual, cuando solicitamos este tipo de crédito las condiciones de amortización son muy duras y por lo tanto cuanto mayor sea el importe mayores serán nuestros gastos a largo plazo.

Conseguir las mejores condiciones de cancelación del crédito rápido

Nadie puede leer el futuro, con lo que es posible que en un futuro necesitemos otro préstamo mayor, para una nueva adquisición como un coche o una nueva vivienda. Si estamos pagando un crédito rápido podemos obtener dentro de ese nuevo préstamo capital suficiente para cancelarlo, si las condiciones de cancelación nos son favorables será para nosotros como reducir el interés de nuestro crédito rápido o unificarlo con el nuevo. Existen entidades de crédito que aunque ofrezcan condiciones duras de amortización no lo son tanto en la cancelación del préstamo.

El crédito rápido con aval proporcional

Poner una propiedad muy cara como aval para un crédito rápido que en muchas ocaciones no llega a los 6.000€ es una salvajada. Hay que intentar poner como aval alguna propiedad que tenga un valor equivalente al de la cantidad solicitada. Es posible asegurar el préstamo para que sete se cubra en caso de problemas laborales o económicos futuros que nos impidan cumplir con las letras.

El crédito rápido sólo si es necesario

Existe gente que solicita créditos rápidos para conseguir compras no básicas o los llamados caprichos como pueden ser vacaciones, compras de temporada e incluso montar fiestas como aniversarios. Hay que tener en cuenta que los llamados gastos superfluos pueden costarnos más del doble si los pagamos por medio de créditos rápidos.

Es aconsejable ahorrar para pagar ese tipo de gastos que pagarlos por medio de créditos rápidos.

Tarjetas de crédito online

Cómo conseguir una tarjeta de crédito y débito

Existen decenas de empresas bancarias desde las que obtener tarjetas de crédito. De entre todas debemos de diferenciar las tarjetas de crédito convencionales de las tarjetas de crédito que funcionan como una tarjeta de débito y las tarjetas de crédito virtuales.

Tarjetas de crédito con saldo a crédito

Estas tarjetas son las que nos conceden las entidades bancarias online. Funcionan como una tarjeta de crédito y las recibimos en nuestra casa físicamente de la misma forma que el resto de tarjetas. Estas tarjetas pueden ser Visa, Mastercard e incluso de la red 4B y pertenecen a la banca online. Pueden tener un crédito de hasta 2000€ en algunos casos y suelen estar hábiles para todo el mundo.

Para conseguir este tipo de tarjetas de crédito es necesario contar con una cuenta bancaria en una de esas instituciones y disponer de la documentación que estas empresas precisen, tales como nómina, aval etc..

Tarjetas de crédito a débito

Estas tarjetas de crédito son las que funcionan como una tarjeta a débito, es decir, con ellas se puede pagar y sacar dinero siempre que hayan fondos suficientes en nuestra cuenta. Empresas como Epassporte o MoneyBookers cuentan con tarjetas de este tipo, su conste suele ser de unos 10€ anuales y son tarjetas Visa.

Tarjetas de crédito Virtuales

Estas son tarjetas que nos otorga nuestro banco exclusivamente para operaciones online o de banca virtual. Existen dos tipos de tarjeta de crédito virtual, las que primero deben recargarse de saldo antes de ser usadas y las que están vinculadas a una cuenta bancaria y permiten operaciones por un límite establecido que a posteriori se carga mensualmente a dicha cuenta.

Usar las tarjetas de crédito online

Hoy en día se usan las tarjetas de crédito online para todo tipo de transacciones. La tarjeta más segura para este tipo de menesteres es la tarjeta de crédito virtual con recarga anticipada. Con este tipo de tarjeta jamás podemos gastar más dinero del destinado a nuestros gastos online y es mucho menos susceptible de ser asaltada.

Préstamos personales más caros y escasos en 2012

Con la entrada de 2012 se puede obtener un primer balance en relación al 2011 en el ámbito de créditos y préstamos de consumo. Los llamados préstamos personales se han encarecido considerablemente en los primeros 31 días de 2012. A esto debemos sumar el endurecimiento de las condiciones de acceso a dichos préstamos personales, con lo que el panorama para los usuarios de estos créditos está empezando a ser bastante duro.

Reunificar préstamos la opción al préstamo personal

Una de las opciones por la que están optando la mayoría de usuarios que requieren de un préstamo es la de la reunificación de créditos como alternativa al préstamo personal, englobando así las letras en una sola y accediendo a ampliaciones de los préstamos antiguos.

Esta opción está siendo la más viable a la hora de acceder a crédito personal en la mayoría de ámbitos.

Apurar las tarjetas de crédito otra de las opciones alternativas

Una segunda hola me minicréditos personales se están llevando en la actualidad por medio del uso sistemático de las tarjetas de crédito, pero esto puede terminar siendo una bomba de relojería para los bancos y para las pequeñas economías, ya que las letras de estas tarjetas también pueden acabar convirtiendose en créditos de dudoso cobro y desestabilizar las cuentas de los bancos, y en convertirse en una letra más para los usuarios de la que o obtener beneficio alguno.

A esto hay que sumar que los intereses de devolución de las tarjetas de crédito incrementan de manera exponencial a medida que se reduce la cuantía de los pagos con lo que podemos encontrar usuarios pagando a crédito unas letras que consten solo de intereses.

Las empresas de crédito rápido ofrecen préstamos personales que vaqn de 200€ a 6000€

La oferta más peligrosa de prestamos personales para el consumidor la podemos encontrar en las empresas de préstamos rápidos. Estas empresas ofrecen intereses realmente altos a la hora de conceder un préstamo personal y no dudan en ejercer cualquier derecho de embargo a la mínima demora. Es aconsejable evitar a estas empresas en la medida de lo posible.

Los créditos hipotecarios y la compra de vivienda un modelo obsoleto

El estos tiempos que corren, en que los políticos de diferentes paises están volcando casi toda la culpa de la crisis económica a los bancos (De los que más del 40% de sus directivos son miembros de esos mismos partidos) mientras que por otro lado les aportan ayudas multimuillonarias sin el consentimiento de sus legítimos propietarios que son los pueblos soberanos que las aportan.

Encontramos que no se para de hablar desde medios de la comunicación y algunos partidos minoritarios de dación en pago de hipotecas, o de los grandes partidos y líderes de las economías de diferentes paises, de impuestos a las grandes fortunas, limitar las compras de activos a corto plazo o la tasa tobin para los bancos (Una tasa que se aplica como impuesto de cada operación financiera a partir de un valor determinado y propuesta recientemente por Merkel y Sarkozy).

Incluso las grandes demandas que prepara el gobierno americano contra los grandes bancos por especular con el precio del suelo inflando el precio, que no el valor, de un bien público y de derecho constitucional como es la vivienda están de actualidad y ponene en el pinto de la picota a los bancos.

Las leyes hipotecarias crearán un nuevo concepto de vivienda

En primer lugar, si se aprueba la dación en pago de la hipoteca pueden ocurrir dos cosas:

• Que el banco flexibilice el modo de pago para gente con menos posibles y por consenso se puedan alargar los plazos de pago ( Aunque circulan hipotecas a 40 y 50 años que dificilmente se pueden alargar mucho más) y con ello se evite embargar un alto porcentaje de viviendas.
• Que el banco mantenga la política de embargos o haya un exceso de declaraciones de insolvencia que puedan acabar con miles de pisos propiedad de los bancos.

En los dos casos nos vamos a encontrar con que la banca deja de ganar una gran cantidad de dinero, y esto va a repercutir en un gran endurecimiento en las condiciones al adquirir un préstamo hipotecario y en los costes del mismo. A eso le sumaremos un efecto que ya se está produciendo hoy en día, y es que os bancos ofrecen las hipotécas si se compra una de sus viviendas, en caso contrario las condiciones se endurecen sobremanera, con lo que crearán una competencia desleal a los promotores e inmobiliarias a medio plazo.

El alquiler, el futuro concepto de vivienda en España

La dificultad de conseguir una hipoteca y el enorme stock de viviendas vacias que hay en España pueden propiciar una solución intermedia, y es la de acabar con la cultura de propiedad que impera en nuestro país. La suma de empresas con muchas viviendas a las que sacar beneficios junto a la de gente que necesita un sitio donde vivir y no puede acceder a una hipoteca nos acabará dando a medio plazo una cultura de alquiler que no existe actualmente.Siempre y cuando los bancos no empiecen a regalar otra vez hipotecas que no pueden cobrar.

Otra cosa es que aquellos que ya han perdido su vivienda se vuelvan a hipotecar y repitan este ciclo si los bancos les dan dinero.

La tasa Tobin recaerá en los clientes

Por otro lado los bancos ya ha anunciado que si se aplica una tasa por transacciones está recaerá en el cliente. Con lo que el coste de una cuenta corriente va a ser cada vez más alto para los usuarios.

¿Los bancos españoles demandados por inflar el mercado inmobiliario?

Es un titular que podría levantar ampollas.Pero actualmente es algo totalmente a años luz de la realidad. En EEUU se está preparando una demanda contra los bancos y este titular: El Gobierno de EE.UU demandará a la banca por las hipotecas ‘basura’ está en la cabecera de una gran cantidad de diarios digitales y sobre el papel. Ver una de las fuentes elplural.com

La teoría, muy acertada por cierto, es que los bancos han especulado con el precio del suelo inflándolo de forma artificial durante los últimos años y creando la famosa crisis de las hipotecas basura. Esta práctica se ha llevado a práctica tambien en los bancos españoles, forzando un exceso de construcción innecesaria solo para la especulación urbanística, en la que antes de que explotara la burbuja podía entrar cualquiera al que le concedieran un crédito hipotecario ( El 15% de particulares que compraron vivienda en 2007 fué con intención de especular)

La medida contra los bancos llega tarde y mal

Esta medida, en un principio pretende castigar al infractor, pero en ninguno de los casos se ha hablado de beneficiar al agraviado, que es todo aquel que ha comprado una vivienda para vivir a un precio muy por encima del valor real de mercado. Esto es a causa de que las arcas americanas están bajo mínimos, y por tanto una opción para llenarlas es actuar contra la muy sancionable práctica que ha causado esa crisis financiera con sanciones ejemplares.

En España se reconoce esta actividad por parte de los tasadores

En un artículo publicado por el País digital en Febrero de 2011, ver aquí se muestra una actividad que ya se denunció en este portal, y es que las mismas agencias de tasación actuaban junto con los bancos a sabiendas de que se inflaba el mercado de manera artificial con el objetivo de enriquecerse:

Las sociedades de tasación reflejaban los precios que había en el mercado, como ahora. Nuestros criterios de valoración no han cambiado. Nos podemos haber equivocado como los primeros…", admite Gustavo Saiz Robres, director general de Tasaciones

El entonces director general de Sociedad de Tasación, empresa sita entre las tres primeras del sector, Juan Fernández-Aceytuno, si reconoce que hubo sobrevaloración y que aquellas tasaciones que no solo estaban sobrevaloradas, como el mercado en general, sino que estaban infladas para que la caja de ahorros o banco pudiese dar una hipoteca del 100% a un cliente sin ahorro previo o para que ese préstamo cubriese las comisiones del agente inmobiliario o el intermediario financiero.

El banco optaba por presionar a la tasadora para que su valoración cubriese el 100% del valor de la casa y pudiese cerrar la operación", explica José García Montalvo, profesor de Economía de la Universidad Pompeu Fabra.

En estas entrevistas los directivos de las agencias de tasación admiten presiones por parte de los bancos para sobrevalorar los precios.

Hay responsables pero no responsabilidades

Los autores reconocen que ha habido inflado artificial del mercado inmobiliario, segurmanete durante años y los grandes responsables, que son los bancos cajas de ahorro, y las agencias de tasación, despues de años de bonanza y comisiones están recibiendo ayudas (8290 millones de € del FROB en 2010 para los bancos) en lugar de tener que presentar algún tipo de responsabilidad.

Cada uno que saque sus conclusiones

Los consejeros de los bancos se forran con el rebote de la bolsa

¿Como es posible que estos genios de las finanzas tengan arruinados a sus bancos? Las condiciones con las que obtienen préstamos y las facilidades de devolución, con primas de liquidación irrisorias permiten que os consejeros de los bancos a día de hoy y después de invertir grandes sumas esta semana tal y como contamos en artículos anteriores, vease.

Pues hoy es el día de recoger beneficios, en pocos días estos consejeros han recogido beneficios de los rebotes de la bolsa, a día d ehoy la cifra nada desdeñable del 1,87% en algunos casos incluso superior. Fuente: Cincodias la operación termina con recogida de beneficios y amortización de créditos sin comisiones o con comisiones de cancelación muy blandas. Es posible que a día de mañana veamos más sbidas por este rebote, e incluso el lunes una tendencia alcista en las bolsas pero en cuanto los grandes inversores recojan beneficios veremos de nuevo el efecto inverso, tal y como ocurre en el siguiente proceso.

JPMorgan recoge beneficios y Bankia se desinfla

Como anunciamos anteriormente en este artículo la americana JP Morgan ya está recogiendo beneficios de sus inversiones con Bankia, evitando así que el precio de las acciones suba.

La firma ha soltado ya gran parte de acciones del grupo de cajas y esto ha provocado una caida de hasta el 0,8% con efecto casi inmediato.

Por ello, los analistas esperan que la retirada del paraguas de JP Morgan se traduzca en una caída de los títulos de Bankia hasta los 3 euros. Tal y como ya adelantó a este medio Javier Contreras, analista de Pastor Banca Privada, una vez los valores financieros han comenzado a recuperarse en el parqué, los bancos cuidadores han dejado a un lado estas compras tan agresivas, confiando en que el mercado pueda aguantar por sí sólo la cotización de Bankia. Fuente: El boletín

Que ocurre si cae Bankia

Un gran problema viene en los próximos días, y es saber que pasará si Bankia cae y el valor de sus acciones baja de los 2,50€. Esto puede provocar una descapitalización masiva del banco y su quiebra. Cabe recordar que Bankia es un banco que se ha quedado con todos los activos no tóxicos de las cajas y que ha salido a flote gracias a la intervención con dinero público.

Sin embargo, en su opinión sucederá todo lo contrario, con caídas hasta el rango de los 3 euros. Los augurios de RBS son aún peores. El banco británico recomienda “vender” y un precio objetivo de 2,50 euros.

¿Se deben aportar más fondos públicos para salvar a Bankia?

Está claro que estamos viendo en directo una maniobra de entidades privadas para sacar todo el dinero posible de la compraventa de acciones, el desenlace de estas maniobras se está acelerando por la poca estabilidad de los mercados y las fuertes especulaciones que se están realizando, pero tambien hemos de recordar que sus consejeros ya tienen pactadas unas primas a pesar de no generar beneficios.

Con todo esto es posible una nueva caida de las cajas, con lo que tendríamos un banco con todos los activos tóxicos y otro prácticamente en quiebra en pocos meses. a esto hay que sumar que ocurre en periodo electoral y no habrá nadie para controlar las operaciones de Bankia. El que gane las elecciones si no ata en corto a los banqueros va a tener este dilema del nuevo rescate a bancos.