El 85% de las emisiones de bonos bancarios generan pérdidas

Las entidades bancarias lanzaron una gran cantidad de participaciones dirigida a pequeños inversores en 2009 con el mercado mayorista roto. La falta de liquidez y la necesidad de reforzar los recursos propios empujaron a la banca a vender esta deuda eterna utilizando su gran red comercial. Pero la banca no solo se valió de las preferentes para obtener dinero contante y sonante de sus clientes. Emplearon otro tipo de emisiones de deuda e instrumentos híbridos, como los bonos subordinados, la deuda necesariamente convertible o las cédulas hipotecarias.

Estos productos en la mayoría de los casos entrañaban riesgos para sus clientes. Un análisis de las emisiones dirigidas a los minoritarios registradas en la CNMV desde 2007 por los bancos revela que el 85% de ellas ha perdido el precio de venta, según los datos recogidos por Bloomberg, AIAF (el mercado de renta fija privada de BME) o el mercado de renta fija de la Bolsa de Madrid. En caso de que la emisión tenga un precio de cotización diferente en varias referencias, se ha elegido el de Bloomberg, ya que esta agencia tiene en cuenta todas las fuentes de precios. De las 84 colocaciones examinadas, 23 no han cotizado recientemente, lo que revela que su liquidez es mínima. De las 61 que sí cuentan con precios de referencia en el secundario, el 85% (52) está en pérdidas y solo el 15% (nueve) cotiza con plusvalías o empata.

La banca no aportó las posibilidades de pérdidas a sus clientes

En los últimos años la banca ha recaudado más de 45.000 millnes de Euros. El 85% de esta cifre ha generado pérdidas. Esto significa que quien quiera recuperar su dinero invertido no va a poder, ya que los activos financieros en los que han invertido no valen el dinero pagado en su momento.

La política bancaria del salvese quien pueda

Estas pérdidas eran previsibles en la mayoría de los productos que ofrecían los bancos, y cabe presumir que eran ofrecidas a sabiendas. Es decir, cuando los grandes inversores no quieren un producto es porque no es rentable, así que la solucíon pasó por endosarlo a inversores que no tenian conocimiento del medio, con actitudes más de trilero que de respetable inversor la banca podría haber estado salvando sus muebles a costa del pequeño inversor.

A esto hay que sumar que en la mayoría de los casos no explicaban los riesgos a sus clientes con lo que estos se pueden encontrar con las siguientes sorpresas.

Algunas pérdidas por emisiones bancarias inasumibles

En la actualidad existen decenas de emisiones financieras lanzadas por los bancos que se podrían considerar inasumibles. Un ejemplo claro es el de Caja Murcia, cuyas emisiones del 2009 están al 16.57% de su valor.

Las preferentes de Popular o Caixanova están tambien bajo mínimos. En el banco Popular, ayer había propuestas de desinversión al 98% del valor de emisión, pero las órdenes de compra se quedaban en el 53% del nominal. En Caixanova, la horquilla estaba en el 57% a la compra y a poco más de 67% a la venta. Las preferentes de La Caixa, también salidas del aluvión de emisiones de 2009, cotizan al 44%, mientras que unos convertibles de Popular de ese año están en torno al 41%.

En el entorno del 50% de pérdida está la emisión de convertibles de Santander de 2007. Fueron 7.000 millones y ahora cotizan 6.811 millones que, si se quieren vender, valen menos de la mitad del precio que se pagó. Los siguientes de la lista de pérdidas son unos convertibles de Sabadell de 2009, que pagan menos del 55%, y otros subordinados de La Caixa, de 2009, que cotizan al 66%.

Los swaps pueden ser legales antes de las elecciones

El Gobierno ultima una norma que legitima los "swaps" y las cláusulas suelo de las hipotecas

El Ministerio de Economía y Hacienda está tramitando el proyecto de Orden Ministerial (OM) de "Transparencia Bancaria" que legitimará a las entidades financieras la inclusión de los "swaps" y las cláusulas suelo en los préstamos hipotecarios, ambas prácticas pendientes de calificación en los tribunales, según el texto de la OM, al que tuvo acceso Europa Press.

Permite a los bancos cobrar por ofrecer sus productos

Además, la propuesta de legislación contempla permitir a las entidades financieras cobrar a los clientes por asesorar e informar sobre sus productos y elimina la obligación de registro y control de las comisiones a cobrar por los servicios en el Banco de España.

En concreto, la propuesta de OM, que pretende sustituir a la actual Orden de Transparencia de 1989, permite incluir en las hipotecas los "swaps" (seguros frente a la subida de los tipos de interés) y las cláusulas suelo (límite a la bajada de los tipos) con la única obligación de que sea el notario el que informe al cliente y controle la legalidad de las cláusulas antes de firmar el préstamo.

Una ley que no gusta a nadie

El sector financiero (Los bancos) considera que esta legislación podría ser más restrictiva que las Directivas Europeas de transparencia bancaria, es decir, los bancos prefieren seguir siendo opacos frente a sus clientes a la hora do ofrecer servicios como los créditos hipotecarios, mientras que las asociaciones de consumidores mantienen que supone un peligro para los derechos de los clientes y avala prácticas bancarias que los tribunales están pendientes de determinar si son o no "abusivas".

Ver fuente: Invertia

Un anuncio muy valioso.

De aprobarse esta ley, las acciones de los bancos se verían afectadas positivamente en un periodo de tiempo mínimo, cosa que podría ayudar a la especulación con las mismas, es por ello que algunas noticias sobre compras de acciones den mucho que pensar:

Tres directivos de Santander compran un millón en acciones del banco

Dos miembros del consejo de administración y un directivo del Banco Santander han invertido un total 971.000 euros en comprar acciones de la entidad durante el mes de septiembre, según figura en los últimos registros disponibles en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Fuente: cincodias

Esto ha sido despues de conocerse los detalles de las reformas de la propuesta OM sobre préstamos hipotecarios y a las visperas del juicio del próximo viernes sobre la la vista para determinar si suspende cautelarmente el pago de los "swaps" que suscribieron 26 empresas clientes del Banco Santander, que han presentado la primera demanda colectiva contra la entidad para anular estos productos.

Protestas originales ante los bancos

Estamos viendo estos meses que las propuestas de protestas en los bancos por parte del en parte politizado movimiento 15M están perdiendo originalidad, y sobre todo efectividad.

Hace unas semanas se propuso que cada cliente retirara 150€ de su cuenta bancaria como medio de protesta contra los bancos, en el correo electrónico se rezaba que esta medida apoyada correctamente podría hacer algún tipo de daño económico etc…

Obviamente no se ha visto en los telediarios una debacle nacional de la banca por este método de protesta. Eso es debido a la poca repercusión de los medios en este tipo de protesta y obviamente su poca efectividad.

Tambien se han visto protestas cuanto menos originales, un gran grupo de gente montando bronca en esta o aquella oficina etc…

Protestas efectivas contra los bancos

Está claro que a los bancos de momento ni fu ni fa en estas protestas, así que desde aquí, en tono medio en serio les mandamos una serie de protestas realmente efectivas y para nada violentas.

• Protesta 1 contra los bancos. Saturación del sistema de caja: Un colectivo organizado puede saturar un sistema de oficinas siendo cliente de las mismas. Una opción es realizar operaciones en el banco masivamente por las que los bancos no cobren comisión, por ejemplo la extracción e ingreso de cantidades pequeñas, se puede saturar las oficinas de los bancos de gente del mismo colectivo que sea cliente de un banco en concreto, estos realizar una extracción de 5,51€ y volver a ponerse a la cola para ingresar 5,52€ y así sucesivamente, sin armar lio, simplemente de forma ordenada y realizar esto a diario en todas las oficinas de España. Nadie puede negarle a un cliente el uso de su cuenta corriente y los servicios que tenga contratados con el banco. Esto durante 3 días hace más que estar un mes entero acampado en la calle.
• Protesta 2 contra los bancos. Saturación del sistema administrativo. Simplemente hay que acudir en masa a los bancos a solicitar la apertura de una cuenta. Todas las cuentas solicitadas que se denieguen se pueden reclamar ya que son productos de consumo. a partir de ahí viene el siguiente tema, y es no abrir la cuenta a aquellos que la hayan aprovado, y a partir de ahí negociar y abrir la cuenta solo con condiciones de devolución de 7 días si no se está contento con el producto. Al día siguiente cambiar de banco y repetir la operación saturando las oficinas con diferentes nuevos clientes.

Este tipo de protestas son efectivas si se hacen correctamente. No se puede entrar en un banco como en el desembarco de Normandía, sino que hay que hacerlo de forma escalonada, con grupos de 15 personas a 20 por hora y trabajador en ventanilla u oficina, así no se crea pánico en la oficina bancaria y es más difícil que tengan motivos de queja. Al acabar la jornada se deja un manifiesto amenazando que o se cumplen las reivindicaciones o se repetirá a diario initerrumpidamente estos actos y si el banco actua contra sus clientes por la protesta preparar un aluvión de demandas.

Ale, a ver si rumiais eso y parais la banca tal y como es debido. Vereis que caras de vinagre se les quedan